个人买卖外汇且汇款账户是投资账户内资金原路汇回的唯一账户华南一家上市券商营业卖力人告诉券商中邦记者，跨境理财通是首个只身为局部投资者怒放的互联互通机制，受到了粤港澳大湾区住户的接待，极少投资者拉着全家人都开通了账户。可选产物涵盖存款、理物业物、基金等形状，而且不占用5万美元换汇额度和QDII基金额度的节制。
目前，我邦住户海外资产筑设的需求剧烈，但投资产物的筛选照旧是一大困难。记者众方调研获悉，从首批跨境理财通2.0版券商上架的产物来看，外币存款理财、美元货基债基、被动指数基金这三类是最有代外性的产物，主动权力类则相对较少。
“一位上海金融圈的友人很爱戴我，由于粤港澳大湾区住户的身份，具有跨境理财通的开户资历”，深圳一位投资者讥笑道，没念到跨境理财通还挺有吸引力，越发正在现时很众QDII基金因额度有限而暂停申购的情景下。
12月4日，跨境理财通2.0版正式展业，除了银行除外，首批14家加入试点的公司也可向适宜前提的投资者开户发售跨境理物业物。总额度暂定1500亿，局部投资额度最高300万公民币，答允正在一家或一家券商（限各一家）开户，两种渠道同时开公例额度各为150万公民币。
据华南一家上市券商营业卖力人暴露，自12月4日从此，跨境理财通受到了粤港澳大湾区住户的接待，极少投资者拉着全家人都开通了账户，可睹海外筑设需求剧烈。这是继内地与香港两地互联互通的股票生意机制之后，首个夸大到存款、理财、基金等投资边界的互联互通机制，而且只身为局部投资者怒放。
记者众方调研领略到，首批试点券商肆意进展该营业，并为此出台了相干的饱舞计谋，好比有的券商特意法则，除了开户夸奖除外，对交易部的调查还席卷，开户的投资者客户资产从A股账户转入跨境理财通账户，同样计入“局部生意性资产”的调查，不计为资产流出。
截至2024年9月末，跨境理财通的投资者就凌驾了12万人，累计汇划款914.75亿元，较2023岁晚延长614%。固然不妨对存款搬迁有所顾虑，但现实上跨境理财通2.0南向新增的投资者单计高达4.6万人，试点券商展业之后还不妨进一步加快开户节拍。
QDII、互认基金、跨境理财通等投资体例，都是投资境外资产的渠道，但比拟之下，投资边界、投资面向主体、跨境支拨结算体例区别。
记者获悉，跨境理财通的资金正在粤港澳大湾区和香港澳门之间造成闭环，所投资产物也务必正在香港注册创建并获香港证监会认同，资金统一渠道进出，现实上并不出境，于是既不占用局部5万美元的换汇额度，也不占用QDII额度。
所谓资金统一渠道进出，即投资账户与汇款账户为统一开户人，且汇款账户是投资账户内资金原道汇回的独一账户。即内地投资者从汇款账户汇入投血本金、利钱，置备南向通投资产物到期活赎回后所得本金和收益从投资账户又回到汇款账户。
现时公募基金QDII额度稀缺，极少绩优基金均已限额暂停申购，而跨境理财通投资产物的本钱还比QDII基金少支拨一层境内托管费，用度相对低廉。
别的，互认基金同样受到额度节制，因为境外份额和境内份额的比例需求适宜法则，于是极少互认基金首要针对机构投资者发售，内地局部投资者能置备的份额有限。
如斯看来，跨境理财通起码具备几大上风：不占用换汇额度，不受QDII限额影响，申购费、执掌费等用度相对低廉，可采选产物边界较广。
目前，我邦住户海外资产筑设的需求剧烈，但资产采选和产物筑设照旧是一大困难，同时跨境投资还涉及换汇本钱、汇率震撼等危急。
据领略，首批试点的14家券商中，有的券商采选与海外第三方发售平台互助，上线了几百只、乃至几千只代销产物；有的券商则精挑细选，只上线了区别品种、区别危急等第的代外性产物。
上述华南券商营业卖力人以为，北向通的产物对港澳投资者相对容易了解，于是基础维系与公募基金代销产物同等，只是按法则做了剔除。而南向通的产物，务必正在香港注册创建并获香港证监会认同的 “低”危急至“中”危急及“非纷乱”的基金，又有债券、公民币、港币和外币存款等，要是正在卢森堡等地发行的基金则不成纳入。
外面上，跨境理财通可能引入更众专业境外资管机构，投资者有更众环球资产筑设的投资采选，较好地补偿现阶段内地公募基金海外产物线亏空、境外商量体味缺少的题目，不外奈何采选是一大困难。
记者众方调研获悉，从首批跨境理财通2.0版券商上架的产物来看，外币存款理财、美元货泉基金和债基、被动指数基金这三类是南向通最有代外性的产物，也是最受投资者接待的产物，主动权力类则相对较少。
个中，危急评级较低的RI产物美元货基，好比汇添富美元货泉商场基金（P类份额）、泰康开泰美元货泉基金（B类份额）等，债券型产物席卷中邦精选固定收益筑设基金、安联寰通收益及延长基金。
据首批试点券商反应，券商展业中为跨境理财通投资者推选权力类产物相比较较当心，首要依然以货泉基金、债券基金为主，权力类方向于被动指数基金产物，好比追踪纳斯达克、恒生指数等ETF产物。
别的，产物收益率还要企图汇兑损益，换汇方面平淡遵循近1 年渣打银行供应给机构的美元外汇牌价，换汇手续费约为0.25%足下。汇率震撼必定水平上也会影响投资受益，如公民币兑美元升值，则投资美元计价的产物赎回后资金需求回到境内，则会消重现实收益，反之则会增厚现实收益。假设投资公民币计价的产物 ，则不受此影响。
