根据《2021胡润财富报告》外汇软件不日，中邦黎民银行广东省分行、中邦黎民银行深圳市分行、邦度金融监视统造总局广东拘押局、邦度金融监视统造总局深圳拘押局、中邦证券监视统造委员会广东拘押局和中邦证券监视统造委员会深圳拘押局连合公布新修订的《粤港澳大湾区“跨境理财通”营业试点践诺细则》（以下简称《践诺细则》）。
“本次修订被业内称为‘跨境理财通’2.0，涉及投资者准入条款，参加机构规模、及格投资产物规模、投资者片面额度等方面的优化调度，将有利于跨境理财通营业范围增加，帮力大湾区跨境产业统造墟市兴盛。”大湾区金融琢磨院主任级琢磨员王巍正在经受《金融时报》记者采访时透露。
“总体来看，《践诺细则》修订后，将进一步晋升‘跨境理财通’营业试点的方便性，拓展参加主体和产物规模，增加战略掩盖面，进一步鼓动粤港澳大湾区金融墟市互联互通，更好地声援大湾区打造优质生计圈。”受访专家透露，通过优化投资者准入条款、增加合股历产物规模、妥贴抬高投资者片面额度等手段，有用推进粤港澳大湾区投资者的通常参加，声援投资者合理修设吻合自己需求的跨境金融资产，进一步鼓动大湾区民生金融交融。
“跨境理财通”营业自2021年试点此后备受墟市闭怀。为适合各方参加主体的诉求，黎民银行广东省分行、黎民银行深圳市分行聚焦晋升方便性、拓宽墟市、模范供职，对试点战略举行了优化。
据中邦黎民银行广东省分行原副行长、邦度外汇统造局广东省分局原副局长郭云喜先容，“跨境理财通”进一步拓宽了湾区住民的资产修设渠道，知足了片面投资者的众元化投资需求。正在营业量方面，“北向通”杰出显示为投资者人数较众，“南向通”杰出显示为汇划金额较大。其重要缘由与三地营业方便水平、投资者规模、境表里资金墟市时势的分别情形闭联。
此前，为更好施展粤港澳大湾区“跨境理财通”营业试点感化，经通常调研、评估论证，正在总结前期试点体会的根源上，2023年9月，中邦黎民银行会同邦度金融监视统造总局、中邦证券监视统造委员会、邦度外汇统造局、香港金融统造局、香港证券及期货事宜监察委员会、澳门金融统造局公布了粤港澳大湾区“跨境理财通”营业试点优化设施。
《金融时报》记者获悉，截至2023年底，粤港澳大湾区共有67家银行、6.9万名片面投资者参加“跨境理财通”营业试点，累计处置闭联资金跨境汇划金额128亿元。2023年，“跨境理财通”营业试点闭联资金跨境汇划金额105.9亿元，同比增进3.8倍。
“截至目前，超2.5万片面投资者选取正在中邦银行深圳市分行处置‘南向通’或‘北向通’营业。”中行深圳市分行相闭营业担当人先容。
行动跨境金融的先行者、“跨境理财通”的首批试点银行，中行深圳市分行透露，正正在踊跃组织“跨境理财通”2.0版本。“正在中邦银行的兼顾下，咱们一贯足够金融产物需要，连合中银香港和澳门中银协同推动‘跨境理财通’2.0版本的优化升级做事，目前，已正在营业流程、体例拓荒、产物甄选、客户供职等各方面基础打算停当。”中行深圳市分行相闭担当人透露。
“跨境理财通”2.0是正在前期试点体会的根源上举行了众项战略的优化。跨境金融琢磨院院长王志毅对《金融时报》记者透露，此前对投资者的门槛较高，然则单个投资者的额度却仅有100万元。与此同时，还必要根据理财通的央浼开立汇款户和投资户。“‘跨境理财通’2.0版本的一个杰出特色是妥贴抬高了投资者片面额度。将投资者片面额度由100万元抬高至300万元，进一步知足粤港澳大湾区片面投资者投资需求。”王志毅说。其它，又有琢磨机构称，归纳推敲部门贸易银行香港分行代销的简单产物起售金额较高，额度上限的晋升有利于私行客户进一步掀开众元资产修设的空间。
同时，本次《践诺细则》还优化了投资者的准入条款。《金融时报》记者预防到，调度“南向通”营业的内地投资者参加条款，新增内地投资者 “近3年自己年均收入不低于40万元”的可选条款，声援更众大湾区住民参加试点。
营业机构试点规模和及格投资产物规模也进一步增加。“正在32家试点银行的根源上扩展了吻合央浼的证券公司行动试点机构，有利于吸引证券公司客群参加试点。”王巍透露，正在“北向通”投资产物规模中，扩展内地贩卖银行的黎民币存款产物；同时，将“‘R1’至‘R3’危机等第”公募证券投资基金规模增加为“‘R1’至‘R4’危机等第”公募证券投资基金（危机较高的商品期货基金除外），使北向客群投资众元化。
对此，有专家透露，通过增加参加机构规模等手段，为粤港澳大湾区投资者供应更众元的投资理财供职渠道。大湾区住民能够依照自己的投资偏好和开户习俗，选取证券公司或者贸易银行参加“跨境理财通”营业试点，进一步晋升了大湾区投资者参加“跨境理财通”营业试点的方便化水平。
粤港澳大湾区高净值客户众，生存着较强的资产众元修设志愿。依照《2021胡润产业讲演》，大湾区重要都市资产超600万元的豪阔家庭户数达150万户以上，此中，香港、深圳及广州判袂为76.34万户、26.78万户及24.87万户。自2021年“跨境理财通”推出此后，正在必定水平上知足了投资者需求，而“跨境理财通”2.0更好方单合高净值投资者需求，成为大湾区金融互联互通系统创办和产业墟市兴盛的紧要维持。自2023年2月初深港周到收复平常通闭此后，“跨境理财通”营业涌现疾速增进态势。
王巍先容，正在理财富品中，受美元加息及境外存款利率高于境内的双重影响，“南向通”存款产物最受投资者迎接，余额由2023年头的3.94亿元上涨到2023年12月末的48.28亿元。她估计，“跨境理财通”2.0版本上线后，产物吸引力将进一步晋升，投资客群及营业范围将上新的台阶，鼓动大湾区金融互联互通及跨境理财墟市的一贯兴盛。
对付金融机构而言，“跨境理财通”2.0央浼银行等试点机构进一步晋升供职及更始本领。正在王巍看来，试点机构应捉住战略机缘，一连足够“跨境理财通”产物货架，如配套推出“北向通”存款类产物，同时，应一贯抬高产物的运营统造本领，更好地回应投资者的投资回报诉求。其它，试点机构应一连加强对客供职，通过“线上+线下”协同优化客户体验，线上可通过“睹证代庖+生物识别”，正在对客供职的开户、大额生意等闭键为客户供应非现场供职功效，线下供职应捉住方今两地客户跨境往还频密、对跨境金融供职需求较众的机遇，做好厅堂及归纳营销。
中金琢磨判辨以为，《践诺细则》利好两类金融机构：一是名单内内地团结银行，战略利好带来“跨境理财通”营业增量，有利于晋升产业中收与客户黏性，同时，黎民币存款入围投资货架，也许带来增量存款；二是新增名单内证券公司，更足够的产物谱系或有利于新增拓客。提议上述机构应珍爱优化体例对接恶果、简化客户签约流程。
有业内人士提议，跟着试点营业升级，能够通过进一步优化宣称贩卖打算，推进粤港澳大湾区三地贸易银行和证券公司营业团结。大湾区内地贸易银行和证券公司可依照修订后的《践诺细则》，正在宣称贩卖方面更合作无懈，晋升对投资者的供职体验，有用推进大湾区金融条例衔尾、机造对接，为大湾区住民供应更优质的金融供职。
王巍指示，因为两地法造系统分歧、营商情况分歧，必要试点参加各方进一步巩固消费者权柄爱戴做事，做好宣称声明，撤销投资者投资顾虑；正在新闻跨境通报和应用方面，应预防苦守三地相闭司法准则，确实做好客户新闻、隐私和财富等方面的和平爱戴。
