现货交易十大平台预计年化收益5%以上也较为常见抵达5%上下，理财司理也热衷举荐外币产物。那么，近期百姓币对美元汇率升值态势清楚，这个功夫换汇购置外币存款或外币理产业品，划算吗？须要谨慎什么呢？
本年岁晚的这波揽储冲刺，各家银行的生意网点照常备着米油、日化等礼物。往年，百姓币存款及理产业品会通过擢升利率以巩固吸引力，而本年则失容不少，乃至个别银行还“悄无声息”地下调了存款利率。
工商银行广州一支行的客户司理告诉记者，可能研讨换港币存按期，半年期产物年息5%，一年期产物年息4.9%，起购金额为4万元港币。“目前美元按期存款利率很低，不少银行正在本年年中仍然将一年期的美元存款利率从4.5%～5%下调至2.8%。”该司理默示，目前必定是换港币比换美元好。
成立银行广州的理财司理也举荐道，目前该行推出一款固收类紧闭式美元理产业品，产物刻日为一年，功绩比力基准为5.15%。
兴业银行广州的理财司理举荐的几款产物中，美元理产业品的收益率也是最优的。记者看到，众款危险品级为R1的美元理产业品，收益均凌驾5%，如持有期364天自愿到期、1美元起购的理产业品，功绩比力基准为5.3%~5.4%。
外资银行方面，同样也加推外币存款。大新银行整存整取存款的新资金账户美元存款1年期的年利率为5%，6个月期年利率为4.7%，初学门槛相对友情，只须要5000美元起存。别的，港币1年期存款年利率也有4.6%，不外起存金额是5万港币。
正在保本但年化收益保存浮动鸿沟的机合性存款中，汇丰、渣打以及星展等外资银行的美元机合性存款年化收益鸿沟较之前也有所擢升，估计年化收益5%以上也较为常睹。如渣打银行挂钩英镑/美元即期中心汇率的美元机合性存款，年化收益鸿沟达4.4%-6.0%；星展银行的一款美元机合性存款危险品级为P1，投资刻日约12个月的年化收益率为4.7%~5.5%。
百姓币存款利率下调之下，外币存款的利率如故维系高位。对此，融360数字科技探讨院阐述师刘银均分析，百姓币存款利率下调主假如百姓币贷款利率下调，鉴于安稳银行净息差，存款利率须要相应下调。而外币存款利率苛重与其地址邦度或区域的存款利率相干，近两年美联储络续加息，所以美元存款利率随之大幅上涨，而中邦港元与美元挂钩，所以也随之上涨。“美联储加息仍然迫近尾声，且墟市预测2024年有或许会降息，届时美元、中邦港元存款利率也会随之回落。”刘银平以为。
“迩来百姓币汇率升值，当今是不是适合换汇买外币存款呢？”投资者小吴猜疑到。近期，百姓币汇率升值态势清楚，自11月初从此，一道升破7.3、7.2合口，目前正在岸百姓币和离岸百姓币汇率正在7.15相近震动。记者简便测算，与9月初的百姓币汇率7.35比拟，此时换汇5万美元，将省俭百姓币约1万元。不外，拉长时候来看，与本年年头百姓币汇率升值至6.68的高位比拟，此时换汇5万美元，则贵了3.35万元百姓币。
投资者王先生告诉记者，昨年12月购置了5万美元的一年期按期存款，年利率为5%，当时百姓币汇率正在6.9驾御，大约花了34.5万元百姓币。一年后，美元按期存款到期本息合计为5.25万美元，服从目昔人民币汇率7.2驾御换回，大约能换到37.8万元百姓币，一年时候里赚约3.3万元百姓币。
“假设当时将34.5万元百姓币买入一年期百姓币按期存款，服从当时2.25%年利率来揣度，今岁晚的本息合计为35.28万元百姓币，将少2.5万百姓币的收入。”王先生算了一笔账。
不外，美元汇率震动使得换汇“上车”的机缘显得尤为要紧。光大银行金融墟市部宏观探讨员周茂华指示，对邦内普及投资者而言，投资美元存款须要研讨汇率震动危险。“平常来说，对付手中有众余美元的投资者，并正在较长一段时候无须研讨美元滚动性题目的投资者，可能研讨个别比例设备美元存款。对付普及投资者而言，正在美元利率坚持高位与强势美元景象中，对其有利，但美元自身面对处境较为繁复，普及投资者购置美元存款不行避免要面临美元汇率震动危险。”
假设投资者小张正在本年12月百姓币汇率7.15驾御时，花费35.75万元百姓币兑换5万美元，存年利率为5%的一年期美元按期存款，一年后，美元按期存款到期本息合计为5.25万美元。若一年后百姓币汇率正在6.8驾御的话，小张换回百姓币后的惟有约35.7万元百姓币，不光未赚到收益，资金还“空转”一年。
不光面对汇率震动的危险，来回换汇还要合心汇兑吃亏。有银行业内人士还告诉记者，固然各家银行都鼓吹换汇无手续费，但本来是保存外汇点差的，即外汇种类买入价和卖出价的价差，1万美元交易，目前银行的点差大约为300元百姓币上下；1万港币交易，目前银行的点差大约为30众元百姓币。“假设换5万美元，须要35.85万元百姓币，假设统一时候我再把5万美元换回百姓币，只可正在35.85万元百姓币根源上再裁减1500元驾御，这即是价差。”该人士进一步外明。
那么，接下来百姓币汇率走势奈何呢？中信证券首席经济学家明明以为，短期来看，百姓币正在资历了一轮升值后或回归双向震动态势，须要等候邦内经济数据的进一步验证，同时，也须要阅览美邦经济数据和美联储货泉战略取向的转变。拉长时候维度，跟着邦内经济企稳回升，直接投资和证券投资或有所修复，叠加紧美元带来的外部压力趋缓，以及央行延续灵便利用外汇墟市管控东西，百姓币币值希望企稳回升。
周茂华默示，因为美联储加息尾声，墟市押证明年降息，美邦经济苏醒趋缓，均对短期美元走势组成压力。另外，跟着美联储激进加息滞后影响渐渐大白，美元存款利率来日或许会回落，投资者须要提防美元、利率双走弱境况，但这已经过或许保存肯定打击屡次。
汇丰估计，美元正在2024年重拾升势之前，短期内将陷入盘整。美元络续走软的条件条款是，墟市的乐观激情须要进一步上涨。这或许要通过环球经济展示苏醒迹象，苛重经济体通胀压力回落加快，或危险偏好进一步上升。“基于环球经济拉长疲软且美债收益率相对较高，咱们对中期看涨美元的看法仍有信仰。”不外，除非有催化剂触发墟市从新订价，不然2023岁晚前美元料将坚持盘整走势。
记者懂得到，目前,我邦对一面结汇和境内一面购汇实行年度总额料理,年度总额为每人每年等值5万美元。奈何换汇呢？正在各家银行的手机银行app、银行网点或携程外币兑换平台等互联网平台，均可自行换汇。
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