银行外汇业务管理规定(1997年9月24日邦度外汇料理局 〔97〕汇政发字第06号发外，自1998年1月1日起推广)
第一条 为了增强对银行外汇营业的料理，保障外汇营业强壮发达， 连结金融纪律的不变，按照《中华邦民共和邦贸易银行法》和《中华邦民 共和海外汇料理条例》，特同意本章程。
第二条 本章程所标“银行”是指经中邦邦民银行照准正在中华邦民共 和邦境内设立的中资银行及其分支机构，包含战略性银行、邦有独资贸易 银行、股份制贸易银行和都会合营银行等银行及其分支机构。
第五条 邦度外汇料理局及其分、支局(以下简称“外汇局”)是银行 规划外汇营业的料理圈套，承当银行外汇营业的审批、料理、监视和检验 。
银行县级以上分支行(不含县级支行)规划外汇营业由省级分局承当考 核初审，报邦度外汇料理局照准。
银行县级以下分支机构(含县级支行、管事处和积存所等)规划外汇业 务由省级分局审核和照准。
第八条 银行规划外汇营业应该经外汇局照准，并正在照准的营业规模 内规划。不得私自规划外汇营业或者超规模规划外汇营业。
(一)遵从执法、行政规矩、金融规章的相合章程，没有损害邦度好处 、社会大家好处的作为，未发作任何强大违规事项及经济亏损的；
战略性银行总行、邦有独资贸易银行总行和股份制贸易银行总行正在资 本总额中应该含有不少于5000万美元或者其他等值自正在兑换货泉的实收外 汇资金金；都会合营银行总行正在资金总额中应该含有不少于2000万美元或 者其他等值自正在兑换货泉的实收外汇资金金。
银行的一级分行应该具有不少于500万美元或者其他等值自正在兑换货泉 的营运资金；银行的二级分行应该具有不少于200万美元或者其他等值自正在 兑换货泉的营运资金；银行的支行应该具有不少于100万美元或者其他等值 自正在兑换货泉的营运资金；
50％的外汇营业职员应该具有2年以上从事外汇职责经验。外汇营业主 管职员应该具有大专以上学历、5年以上从事金融职责经验或者3年以上外 汇营业职责经验且经贸易绩杰出，无不宜从事金融职责的不良作为和较大 职责失误；
(五)外汇局认同的注册管帐师工作所对原本收外汇资金金或者外汇营 运资金的验资陈述(原来)，或者总行对其外汇营运资金的应许文献；
(六)银行的外汇营业职员的名单、经验、外汇局核发的外汇从业职员 资历证书；
银行分支机构除提交上述文献和原料外，还应该提交其总行制定其开 办外汇营业的照准文献和筹办外汇营业的验收陈述。
第十二条 银行可能按照营业发达的须要和自己规划状况申请扩张、 停办外汇营业。
第十三条 银行申请扩张外汇营业规模时，应该向外汇局提交下列文 件和原料：
(四)新增外汇营业主管职员和操作职员的名单、经验、外汇局核发的 外汇从业职员资历证书；
(七)原规划许可证正、副本复印件和外汇局核发的创设外汇营业照准 文献的复印件；
(八)对扩张外汇营业，遵照章程需填充外汇资金金或者外汇营运资金 的，须提交由外汇局认同的注册管帐师工作所出具的实收外汇资金金或者 外汇营运资金的验资陈述或者总行对其外汇营运资金的应许文献；
(九)外汇局近期对其外汇营业的检验或者调查陈述，或者近期的外汇 营业自查陈述；
银行的分支机构除提交上述文献和原料外，还应该提交其总行制定其 扩张外汇营业规模的照准文献。
(二)停办外汇营业的详明证据(包含申请停办外汇营业的因由和停办外 汇营业后拟采用的措置法子、程序)；
(三)由外汇局认同的注册管帐师工作所签章的银行近期资产欠债外和 损益外(外币团结外、本外币团结外)；
第十六条 外汇局收到银行遵照本章程第十一条、第十三条、第十四 条提交的文献和原料后，应该自收到申请之日起4个月内予以批复。对待不 合适条件的银行，外汇局可能将其申请退回。自申请退回之日起，6个月内 该银行不得就统一实质再次提出申请。
银行应该正在外汇营业照准文献有用期期满前4个月向外汇局申请从头核 准外汇营业规划资历。
第十八条 银行申请到期从头照准外汇营业规划资历应该提交下列文 件和原料：
(三)由外汇局认同的注册管帐师工作所出具的外汇资金金或者外汇营 运资金验资陈述或总行对其外汇营运资金的应许文献；
(五)外汇局近期对其外汇营业的检验或者考评陈述，或者近期的外汇 营业自查陈述；
第十九条 银行应该自收到外汇局制定其创设、扩张、停办外汇营业 或者到期从头照准资历的照准文献后30日内，持外汇局的照准文献到中邦 邦民银行领取或者换领规划许可证。过期不治理的，照准文献自愿失效。
第二十条 银行分支机构的外汇营运资金，可能由其总行从外汇资金 金中拨付或者应许，但银行总行拨付或者应许给其分支机构外汇营运资金 的总额，不得逾越自己外汇资金金总额的60％。
第二十一条 银行规划外汇营业以效益性、安乐性、滚动性为规划原 则，实行自立规划、自担危险、自满盈亏、自我统制的自律机制。
(一)外汇欠债总额与外汇担保余额之和不得逾越其自有外汇资金(包含 实收外汇资金金、各项外汇计划金、未分派外汇利润)的20倍；
(七)存放同行外汇金钱和库存外币现金之和与各项外汇存款余额比例 (备付金比例)不得低于5%；
(八)境外外汇资金操纵比例(境外贷款、境外投资、存放境外等资金运 用期末余额与外汇资产期末余额之比)不得高于30%；
(九)邦际贸易乞贷目标〔自借邦际贸易乞贷(含出口信贷)和境外发行 债券(不含地方、部分委托)与资金净额之比〕不得高于50%；
(十)中持久外汇贷款比例〔余期一年以上(不含一年期)中持久外汇贷 款期末余额与各项外汇贷款期末余额之比〕不得高于60%；
第二十三条 银行总行应该增强对其分支机构的资产欠债比例的料理 ，可能按照各分支机构的规划状态和危险局限本领，将前条章程的各项比 例明白，章程和调度各分支机构的资产欠债比例，并报外汇局注册。
第二十四条 银行不得以邦民币资金金或者营运资金抵作外汇资金金 或者外汇营运资金。
第二十五条 银行将外汇资金金或者营运资金转换成邦民币以及用人 民币添置外汇资金金或者营运资金的，应该经邦度外汇料理局照准。
第二十六条 银行外汇资金金或者外汇营运资金的填充或者削减，应 当经邦度外汇料理局照准。
第二十八条 银行正在境内不得向非银行金融机构、企业举行直接外汇 投资，不得投资于非自用不动产项目。
第三十条 银行总行应该同一料理本编制的境外账户，同意境外账户 料理想法，并报邦度外汇料理局注册。
第三十一条 银行向同行存、拆外汇资金，必需兴办信用额度局限制 度，并将审定信用额度的料理准绳报邦度外汇料理局注册。
第三十二条 银行应该厉肃遵从中邦邦民银行的汇价料理章程、存款 计划金料理章程、同行拆借料理章程和利率料理章程。
第三十四条 银行正在遵照第十九条章程领取或者换领规划许可证后， 6个月内或者连接6个月不规划外汇营业的，应该正在6个月后的5个职责日内 ，主动向外汇局陈述。无正当由来的，外汇局可能裁撤其规划外汇营业资 格。
第三十六条 外汇局以为需要时，可能条件银行治理某些外汇营业时 逐笔报批、事前通告或者过后注册。
需逐笔报批、事前通告或者过后注册的外汇营业，由邦度外汇料理局 章程和调度。
第三十七条 外汇局正在照准外汇营业规模时，可能对单项外汇营业的 实用对象、实用规模等作出卓殊局限。
第三十八条 外汇局可能按照须要对仍旧照准外汇营业的实用对象、 实用规模等举行从头局限，也可能条件银行停办某项外汇营业。
第三十九条 外汇局以为需要时，可能对银行正在境外兴办代庖行和开 立境外账户举行卓殊局限。
第四十条 外汇局对银行的外汇营业主管承当人和其他外汇营业职员 实行从业资历认证轨制。
第四十一条 外汇局对银行创设、扩张、停办、裁撤外汇营业和到期 从头照准其规划外汇营业资历予以告示。
第四十二条 外汇局可能自行或者指定管帐师工作所对银行外汇营业 举行现场专项检验和非现场检验。外汇局可能按照须要确定检验实质和时 间。被检验银行应该回收并配合检验。
第四十三条 外汇局对银行规划外汇营业状态实行年度调查轨制。考 核及格的，由外汇局出具文献。银行凭此文献到中邦邦民银行治理规划许 可证外汇营业年检注册。全部想法由邦度外汇料理局另行同意。
第四十四条 银行应该遵照邦度相合章程，切实纪录并完全反响其外 汇营业举动和财政状态，实时向外汇局报送外汇营业和财政统计报外，并 保障报外的无缺、精确和切实。
第四十五条 银行应该遵照相合章程兴办健康外汇财政、管帐轨制， 实行外币分账制。
第四十六条 银行设正在境外的全资隶属机构的外汇资产欠债和外汇业 务损益状况应该反响正在总行的报外中。
第四十七条 银行境外账户资金收付状况应该正在境内的管帐账簿中真 实反响，遵照章程举行并账，并按期对账。
第四十八条 银行未经照准私自规划外汇营业的，由外汇局责令更改 ，充公违法所得，并裁撤外汇营业规划资历；组成非法的，依法根究刑事 负担。
第四十九条 银行私自扩张外汇营业规模的，或者外汇局仍旧裁撤其 部卓殊汇营业后仍接连规划被裁撤的外汇营业的，由外汇局责令更改，有 违法所得的，充公违法所得，并处以违法所得1倍以上5倍以下的罚款；没 有违法所得的，处以邦民币10万元以上50万元以下的罚款；情节吃紧或者 过期不更改的，由外汇局责令整治或者裁撤规划外汇营业资历；组成非法 的，依法根究刑事负担。
第五十条 对违反本章程第二十、二十四、二十五、二十六条的银行 ，由外汇局责令更改，转达挑剔，有违法所得的，充公违法所得，并处以 违法所得l倍以上3倍以下的罚款；没有违法所得的，处以邦民币5万元以上 30万元以下的罚款。
第五十一条 对违反本章程第二十七条的银行，由外汇局按照《中华 邦民共和海外汇料理条例》及相合章程从重处理。
第五十二条 对违反本章程第二十八条的银行，由外汇局责令更改， 有违法所得的，充公违法所得，并处以违法所得1倍以上5倍以下的罚款； 没有违法所得的，处以10万元以上50万元以下的罚款；情节吃紧或者过期 不更改的，由外汇局责令整治或者裁撤规划外汇营业资历；组成非法的， 依法根究刑事负担。
第五十三条 对违反本章程第二十九、三十条的银行，由外汇局责令 更改，推翻外汇账户，转达挑剔，并处以邦民币5万元以上30万元以下的罚 款。对通过境外账户遁汇或者不遵照章程应用境外账户，变成资金亏损的 ，还应该根究相合当事人的负担。
第五十四条 对违反本章程第三十二条的银行，由外汇局责令更改， 转达挑剔，有违法所得的，充公违法所得，并处以违法所得1倍以上5倍以 下的罚款；没有违法所得的，处以10万元以上50万元以下的罚款；情节厉 重的，由外汇局责令整治或者裁撤规划外汇营业资历。
第五十五条 对违反本章程第二十二、二十三条的银行，由外汇局责 令更改，转达挑剔，有违法所得的，充公违法所得，并处以违法所得l倍以 上3倍以下的罚款；没有违法所得的，处以邦民币5万元以上30万元以下的 罚款。
第五十六条 对违反本章程第三十八条的银行，由外汇局责令更改， 转达挑剔，并可能按照其他相合规矩、规章予以处理。
第五十七条 银行不遵照章程报送报外的，由外汇局责令更改，并可 以区别状况予以处理。对年内1次不准时报送报外的，予以正告；对年内2 次不准时报送报外的，予以转达挑剔；对年内3次不准时报送报外的，处以 3万元以下的罚款；对不按条件填报报外或报外不全的，予以正告，并处以 邦民币1万元以下的罚款；对有心作假账或者不作账导致报外乌有或有强大 脱漏的，予以转达挑剔，并处以邦民币5万元以上30万元以下的罚款。
第五十八条 对不遵照章程提交相合文献和原料的银行，由外汇局责 令更改，转达挑剔；过期不更改的，处以邦民币1万元以上l0万元以下的罚 款。
第五十九条 银行对外汇局的检验、调查不配合，以致检验、调查无 法举行的，由外汇局责令更改，转达挑剔，并处以邦民币5万元以上30万元 以下的罚款。
第六十条 邦度外汇料理局可能按照本章程同意银行外汇营业料理的 全部想法。
第六十三条 本章程自1998年1月1日起推广。邦度外汇料理局1993年 1月1日发外的《银行外汇营业料理章程》、1993年4月15日发外的《合于各 级银行外汇营业规模的章程》及《合于银行外汇资产欠债比例料理的章程 》同时废止。
