依法追究刑事责任：2025年4月9日第一条 为了偏护贸易银行、存款人和其他客户的合法权力，类型贸易银行的活动，升高信贷资产质地，增强监视拘束，保护贸易银行的稳当运转，保护金融规律，鼓舞社会主义商场经济的起色，协议本法。
第二条 本法所称的贸易银行是指遵守本法和《中华黎民共和邦公公法》设立的罗致大众存款、发放贷款、管制结算等营业的企业法人。
第四条 贸易银行以太平性、滚动性、效益性为规划规则，实行自决规划，自担危险，自夸盈亏，自我牵制。
第五条 贸易银行与客户的营业往返，该当屈从平等、自发、平允静真诚信用的规则。
第七条 贸易银行展开信贷营业，该当肃穆审查借钱人的资信，实行担保，保护准时收回贷款。
第八条 贸易银行展开营业，该当死守功令、行政规则的相合法则，不得损害邦度好处、社会民众好处。
第十条 贸易银行依法接收邦务院银行业监视拘束机构的监视拘束，但功令法则其相合营业接收其他监视拘束部分或者机构监视拘束的，遵守其法则。
未经邦务院银行业监视拘束机构核准，任何单元和部分不得从事罗致大众存款等贸易银行营业，任何单元不得正在名称中行使“银行”字样。
第十三条 设立宇宙性贸易银行的注册资金最低限额为十亿元黎民币。设立都市贸易银行的注册资金最低限额为一亿元黎民币，设立村落贸易银行的注册资金最低限额为五万万元黎民币。注册资金该当是实缴资金。
邦务院银行业监视拘束机构依照谨慎禁锢的请求可能调剂注册资金最低限额，但不得少于前款法则的限额。
第十四条 设立贸易银行，申请人该当向邦务院银行业监视拘束机构提交下列文献、材料：
(一)申请书，申请书该当载明拟设立的贸易银行的名称、所正在地、注册资金、营业领域等；
第十五条 设立贸易银行的申请经审查合适本法第十四条法则的，申请人该当填写正式申请外，并提交下列文献、材料：
第十六条 经核准设立的贸易银行，由邦务院银行业监视拘束机构公布规划许可证，并凭该许可证向工商行政拘束部分管制立案，领取开业执照。
第十七条 贸易银行的构制大局、构制机构合用《中华黎民共和邦公公法》的法则。
本法推行前设立的贸易银行，其构制大局、构制机构不统统合适《中华黎民共和邦公公法》法则的，可能持续沿用原有的法则，合用前款法则的日期由邦务院法则。
监事会对邦有独资贸易银行的信贷资产质地、资产欠债比例、邦有资产保值增值等境况以及高级拘束职员违反功令、行政规则或者章程的活动和损害银行好处的活动举办监视。
第十九条 贸易银行依照营业须要可能正在中华黎民共和邦境外里设立分支机构。设立分支机构必需经邦务院银行业监视拘束机构审考察准。正在中华黎民共和邦境内的分支机构，不按行政区划设立。
贸易银行正在中华黎民共和邦境内设立分支机构，该当遵循法则拨授予其规划范畴相符合的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得凌驾总行资金金总额的百分之六十。
第二十条 设立贸易银行分支机构，申请人该当向邦务院银行业监视拘束机构提交下列文献、材料：
(一)申请书，申请书该当载明拟设立的分支机构的名称、营运资金额、营业领域、总行及分支机构所正在地等；
第二十一条 经核准设立的贸易银行分支机构，由邦务院银行业监视拘束机构公布规划许可证，并凭该许可证向工商行政拘束部分管制立案，领取开业执照。
贸易银行对其分支机构实行全行联合核算，联合调整资金，分级拘束的财政轨制。
贸易银行分支机构不具有法人资历，正在总行授权领域内依法展开营业，其民事负担由总行继承。
第二十三条 经核准设立的贸易银行及其分支机构，由邦务院银行业监视拘束机构予以告示。
贸易银行及其分支机构自获得开业执照之日起无正当由来凌驾六个月未开业的，或者开业后自行倒闭继续六个月以上的，由邦务院银行业监视拘束机构吊销其规划许可证，并予以告示。
第二十四条 贸易银行有下列调换事项之一的，该当经邦务院银行业监视拘束机构核准：
转换董事、高级拘束职员时，该当报经邦务院银行业监视拘束机构审查其任职资历。
第二十六条 贸易银行该当遵守功令、行政规则的法则行使规划许可证。禁止伪制、变制、让渡、出租、出借规划许可证。
(一)因犯有贪污、行贿、劫掠产业、调用产业罪或者损害社会经济规律罪，被判处处罚，或者因犯警被褫夺政事权柄的；
(二)掌握因规划不善停业清理的公司、企业的董事或者厂长、司理，并对该公司、企业的停业负有部分负担的；
(三)掌握因违法被吊销开业执照的公司、企业的法定代外人，并负有部分负担的；
第二十八条 任何单元和部分添置贸易银行股份总额百分之五以上的，该当事先经邦务院银行业监视拘束机构核准。
第二十九条 贸易银行管制部分积储存款营业，该当屈从存款自发、取款自正在、存款有息、为存款人保密的规则。
对部分积储存款，贸易银行有权拒绝任何单元或者部分查问、冻结、扣划，但功令另有法则的除外。
第三十条 对单元存款，贸易银行有权拒绝任何单元或者部分查问，但功令、行政规则另有法则的除外；有权拒绝任何单元或者部分冻结、扣划，但功令另有法则的除外。
第三十一条 贸易银行该当遵循中邦黎民银行法则的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以告示。
第三十二条 贸易银行该当遵循中邦黎民银行的法则，向中邦黎民银行交存存款绸缪金，留足备付金。
第三十三条 贸易银行该当担保存款本金和利钱的付出，不得耽误、拒绝付出存款本金和利钱。
第三十四条 贸易银行依照邦民经济和社会起色的须要，正在邦度家当计谋辅导下展开贷款营业。
第三十五条 贸易银行贷款，该当对借钱人的借钱用处、归还才智、还款格式等境况举办肃穆审查。
第三十六条 贸易银行贷款，借钱人该当供给担保。贸易银行该当对担保人的归还才智，典质物、质物的权属和价格以及完毕典质权、质权的可行性举办肃穆审查。
经贸易银行审查、评估，确认借钱人资信优异，确能归还贷款的，可能不供给担保。
第三十七条 贸易银行贷款，该当与借钱人订立书面合同。合同该当商定贷款品种、借钱用处、金额、利率、还款限期、还款格式、违约负担和两边以为须要商定的其他事项。
第三十八条 贸易银行该当遵循中邦黎民银行法则的贷款利率的上下限，确定贷款利率。
本法推行前设立的贸易银行，正在本法推行后，其资产欠债比例分歧适前款法则的，该当正在必然的限期内合适前款法则。的确门径由邦务院法则。
第四十条 贸易银行不得向相干人发放信用贷款；向相干人发放担保贷款的前提不得优于其他借钱人同类贷款的前提。
第四十一条 任何单元和部分不得强令贸易银行发放贷款或者供给担保。贸易银行有权拒绝任何单元和部分强令请求其发放贷款或者供给担保。
借钱人到期不奉赵担保贷款的，贸易银行依法享有请求担保人奉赵贷款本金和利钱或者就该担保物优先受偿的权柄。贸易银行因行使典质权、质权而获得的不动产或者股权，该当自获得之日起二年内予以处分。
第四十三条 贸易银行正在中华黎民共和邦境内不得从事相信投资和证券经开业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但邦度另有法则的除外。
第四十四条 贸易银行管制单子承兑、汇兑、委托收款等结算营业，该当遵循法则的限期兑现，收付入帐，不得压单、压票或者违反法则退票。相合兑现、收付入帐限期的法则该当发外。
第四十五条 贸易银行发行金融债券或者到境外借钱，该当遵守功令、行政规则的法则报经核准。
第四十六条 同行拆借，该当死守中邦黎民银行的法则。禁止应用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。
拆出资金限于交足存款绸缪金、留足备付金和奉赵中邦黎民银行到期贷款之后的闲置资金。拆入资金用于填补单子结算、联行汇差头寸的不够和处分一时性周转资金的须要。
第四十七条 贸易银行不得违反法则升高或者低重利率以及采用其他不正当技术，罗致存款，发放贷款。
第四十八条 企业工作单元可能自决挑选一家贸易银行的开业场地开立一个管制寻常转帐结算和现金收付的基础帐户，不得开立两个以上基础帐户。
第四十九条 贸易银行的开业岁月该当利便客户，并予以告示。贸易银行该当正在告示的开业岁月内开业，不得专断停顿开业或者缩短开业岁月。
第五十条 贸易银行管制营业，供给供职，遵循法则收取手续费。收费项目和模范由邦务院银行业监视拘束机构、中邦黎民银行依照职责分工，永别会同邦务院价钱主管部分协议。
第五十一条 贸易银行该当遵循邦度相合法则保全财政管帐报外、营业合同以及其他材料。
第五十二条 贸易银行的办事职员该当死守功令、行政规则和其他各项营业拘束的法则，不得有下列活动：
(一)应用职务上的方便，索取、接管行贿或者违反邦度法则接管种种外面的回扣、手续费；
第五十三条 贸易银行的办事职员不得透露其正在任职时间知悉的邦度奥妙、贸易奥妙。
第五十四条 贸易银行该当遵守功令和邦度联合的管帐轨制以及邦务院银行业监视拘束机构的相合法则，设备、健康本行的财政、管帐轨制。
第五十五条 贸易银行该当遵循邦度相合法则，实正在纪录并全体响应其营业勾当和财政情况，编制年度财政管帐申报，实时向邦务院银行业监视拘束机构、中邦黎民银行和邦务院财务部分报送。贸易银行不得正在法定的管帐账册外另立管帐账册。
第五十六条 贸易银行该当于每一管帐年度完毕三个月内，遵循邦务院银行业监视拘束机构的法则，发外其上一年度的经开业绩和审计申报。
第五十九条 贸易银行该当遵循相合法则，协议本行的营业条例，设备、健康本行的危险拘束和内部掌管轨制。
第六十条 贸易银行该当设备、健康本行对存款、贷款、结算、呆帐等各项境况的查核、检验轨制。
第六十一条 贸易银行该当遵循法则向邦务院银行业监视拘束机构、中邦黎民银行报送资产欠债外、利润外以及其他财政管帐、统计报外和材料。
第六十二条 邦务院银行业监视拘束机构有权遵守本法第三章、第四章、第五章的法则，随时对贸易银行的存款、贷款、结算、呆帐等境况举办检验监视。检验监视时，检验监视职员该当出示合法的证件。贸易银行该当遵循邦务院银行业监视拘束机构的请求，供给财政管帐材料、营业合同和相合规划拘束方面的其他音信。
中邦黎民银行有权遵守《中华黎民共和邦中邦黎民银行法》第三十二条、第三十四条的法则对贸易银行举办检验监视。
第六十四条 贸易银行依然或者能够发作信用危境，急急影响存款人的好处时，邦务院银行业监视拘束机构可能对该银行实行接收。
接收的方针是对被接收的贸易银行采纳须要手段，以偏护存款人的好处，收复贸易银行的寻常规划才智。被接收的贸易银行的债权债务相干不因接收而蜕化。
第六十五条 接收由邦务院银行业监视拘束机构决心，并构制施行。邦务院银行业监视拘束机构的接收决心该当载明下列实质：
第六十七条 接收限期届满，邦务院银行业监视拘束机构可能决心延期，但接收限期最长不得凌驾二年。
(一)接收决心法则的限期届满或者邦务院银行业监视拘束机构决心的接收延期届满；
第六十九条 贸易银行因分立、兼并或者崭露公司章程法则的收场事由须要收场的，该当向邦务院银行业监视拘束机构提出申请，并附收场的由来和付出存款的本金和利钱等债务归还安置。经邦务院银行业监视拘束机构核准后收场。
贸易银行收场的，该当依法制造清理组，举办清理，遵循归还安置实时归还存款本金和利钱等债务。邦务院银行业监视拘束机构监视清理经过。
第七十条 贸易银行因吊销规划许可证被捣毁的，邦务院银行业监视拘束机构该当依法实时构制制造清理组，举办清理，遵循归还安置实时归还存款本金和利钱等债务。
第七十一条 贸易银行不行付出到期债务，经邦务院银行业监视拘束机构答应，由黎民法院依法公布其停业。贸易银行被公布停业的，由黎民法院构制邦务院银行业监视拘束机构等相合部分和相合职员制造清理组，举办清理。
贸易银行停业清理时，正在付出清理用度、所欠职工工资和劳动保障用度后，该当优先付出部分积储存款的本金和利钱。
第七十三条 贸易银行有下列景象之一，对存款人或者其他客户变成产业损害的，该当继承付出稽迟实施的利钱以及其他民事负担：
(二)违反单子承兑等结算营业法则，不予兑现，不予收付入帐，压单、压票或者违反法则退票的；
有前款法则景象的，由邦务院银行业监视拘束机构责令革新，有违法所得的，充公违法所得，违法所得五万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不够五万元的，处五万元以上五十万元以下罚款。
第七十四条 贸易银行有下列景象之一，由邦务院银行业监视拘束机构责令革新，有违法所得的，充公违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不够五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款；情节希罕急急或者过期不革新的，可能责令倒闭整理或者吊销其规划许可证；组成犯警的，依法穷究刑事负担：
(三)违反法则升高或者低重利率以及采用其他不正当技术，罗致存款，发放贷款的；
(七)违反邦度法则从事相信投资和证券经开业务、向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资的；
(八)向相干人发放信用贷款或者发放担保贷款的前提优于其他借钱人同类贷款的前提的。
第七十五条 贸易银行有下列景象之一，由邦务院银行业监视拘束机构责令革新，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节希罕急急或者过期不革新的，可能责令倒闭整理或者吊销其规划许可证；组成犯警的，依法穷究刑事负担：
(三)未死守资金充溢率、资产滚动性比例、统一借钱人贷款比例和邦务院银行业监视拘束机构相合资产欠债比例拘束的其他法则的。
第七十六条 贸易银行有下列景象之一，由中邦黎民银行责令革新，有违法所得的，充公违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不够五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款；情节希罕急急或者过期不革新的，中邦黎民银行可能创议邦务院银行业监视拘束机构责令倒闭整理或者吊销其规划许可证；组成犯警的，依法穷究刑事负担：
第七十七条 贸易银行有下列景象之一，由中邦黎民银行责令革新，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节希罕急急或者过期不革新的，中邦黎民银行可能创议邦务院银行业监视拘束机构责令倒闭整理或者吊销其规划许可证；组成犯警的，依法穷究刑事负担：
第七十八条 贸易银行有本法第七十三条至第七十七条法则景象的，对直接卖力的董事、高级拘束职员和其他直接负担职员，该当予以顺序处分；组成犯警的，依法穷究刑事负担。
第七十九条 有下列景象之一，由邦务院银行业监视拘束机构责令革新，有违法所得的，充公违法所得，违法所得五万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不够五万元的，处五万元以上五十万元以下罚款：
第八十条 贸易银行不遵循法则向邦务院银行业监视拘束机构报送相合文献、材料的，由邦务院银行业监视拘束机构责令革新，过期不革新的，处十万元以上三十万元以下罚款。
“贸易银行不遵循法则向中邦黎民银行报送相合文献、材料的，由中邦黎民银行责令革新，过期不革新的，处十万元以上三十万元以下罚款。。
第八十一条 未经邦务院银行业监视拘束机构核准，专断设立贸易银行，或者犯罪罗致大众存款、变相罗致大众存款，组成犯警的，依法穷究刑事负担；并由邦务院银行业监视拘束机构予以废除。
第八十三条 有本法第八十一条、第八十二条法则的活动，尚不组成犯警的，由邦务院银行业监视拘束机构充公违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不够五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款。
第八十四条 贸易银行办事职员应用职务上的方便，索取、接管行贿或者违反邦度法则接管种种外面的回扣、手续费，组成犯警的，依法穷究刑事负担；尚不组成犯警的，该当予以顺序处分。
有前款活动，发放贷款或者供给担保变成亏损的，该当继承全数或者片面补偿负担。
第八十五条 贸易银行办事职员应用职务上的方便，贪污、调用、劫掠本行或者客户资金，组成犯警的，依法穷究刑事负担；尚不组成犯警的，该当予以顺序处分。
第八十六条 贸易银行办事职员违反本法法则玩忽仔肩变成亏损的，该当予以顺序处分；组成犯警的，依法穷究刑事负担。
违反法则徇私向支属、同伙发放贷款或者供给担保变成亏损的，该当继承全数或者片面补偿负担。
第八十七条 贸易银行办事职员透露正在任职时间知悉的邦度奥妙、贸易奥妙的，该当予以顺序处分；组成犯警的，依法穷究刑事负担。
第八十八条 单元或者部分强令贸易银行发放贷款或者供给担保的，该当对直接卖力的主管职员和其他直接负担职员或者部分予以顺序处分；变成亏损的，该当继承全数或者片面补偿负担。
贸易银行的办事职员对单元或者部分强令其发放贷款或者供给担保未予拒绝的，该当予以顺序处分；变成亏损的，该当继承相应的补偿负担。
第八十九条 贸易银行违反本法法则的，邦务院银行业监视拘束机构可能区别不怜惜形，废止其直接卖力的董事、高级拘束职员必然限期直至终生的任职资历，禁止直接卖力的董事、高级拘束职员和其他直接负担职员必然限期直至终生从事银行业办事。
贸易银行的活动尚不组成犯警的，对直接卖力的董事、高级拘束职员和其他直接负担职员，予以申饬，处五万元以上五十万元以下罚款。
第九十条 贸易银行及其办事职员对邦务院银行业监视拘束机构、中邦黎民银行的惩罚决心不服的，可能遵守《中华黎民共和邦行政诉讼法》的法则向黎民法院提告状讼。
第九十一条 本法推行前，遵循邦务院的法则经核准设立的贸易银行不再管制审批手续。
第九十二条 外资贸易银行、中外合股贸易银行、外邦贸易银行分行合用本法法则，功令、行政规则另有法则的，遵守其法则。
第九十三条 都市信用团结社、村落信用团结社管制存款、贷款和结算等营业，合用本法相合法则。
